התקופה הנוכחית מאתגרת את מרבית בני מעמד הביניים. גם אם עבדנו שנים ארוכות וקיבלנו כל חודש את התשלומים שמגיעים לנו, זה עדיין לא מבטיח לנו כי נוכל להזדקן בכבוד וכי שמורה לנו היכולת להתמודד בצורה מוצלחת עם כך ההוצאות. רבים מאיתנו גם עוברים עבודות בתדירות גבוהה, מה שהופך את היכולת לקבל פנסיה בצורה מסודרת למאתגרת עוד יותר.
החשיבות של חשיבה מוקדמת לגילאים מאוחרים
לחשיבה הנוכחית על חיסכון לפני יציאה לגמלאות יש השפעה רבה על החיים שלנו כעת וגם בעתיד. באמצעות התייעצות עם האנשים הנכונים, נוכל לחסוך מעצמנו הוצאות כבדות וכן הפתעות לא צפויות. לאחר היציאה לגמלאות, כבר אין לנו את ההכנסות ששימרו את היציבות הכלכלית ועלינו להישען על מה שחסכנו במשך השנים.
המשמעות של הדבר היא כי כל עוד חוסכים מבעוד מועד אנחנו יכולים להבטיח לעצמנו כי גם בעתיד יהיה לנו הרבה יותר קל, פשוט ונעים להתמודד עם כל הוצאה שבאה, ולא משנה אם היא בתחום רפואי, בתחום הרכב, המגורים או כל תחום אחר בחיים. לאחר היציאה לפנסיה אנחנו יכולים פשוט ליהנות מההשקעות של מה שעשינו בחיינו עד לרגע הפרישה.
מנין מתחילים להשקיע?
יש היום כל כך הרבה מסלולים המאפשרים חיסכון לפני יציאה לגמלאות, כיצד אנחנו יכולים להיות בטוחים כי אנחנו עושים את ההשקעה הנכונה? באמצעות פנייה לאדם מקצועי שיש לו ניסיון בתחום, נוכל לדעת מה הם האפיקים המתאימים לנו להשקעה.
עם זאת, ישנם כיום סוכנים ויועצים בעלי אינטרס אשר אינם מייעצים באופן אובייקטיבי כך שאם הייעוץ הוא חינמי, חשוב לבדוק קודם לכן עבור מי עובד אותו יועץ והאם הוא באמת מתאים לצרכים הייחודיים שלכם. נכון להיום, בעידן בו יש מגוון רחב של יועצים, לא כל יועץ יכול לענות על הצרכים שלכם באופן מושלם ורבים גם ינסו למשוך אתכם למסלול מסוים.
איך בוחרים יועץ פנסיוני?
כמו בכל תחום אחר, גם כאן כדאי להשקיע בהתאם לביקורות של מכרים. שנית, רצוי להיוועץ ביועץ פנסיה המתמחה בסקטור שאתם משתייכים אליו ושלישית, רצוי להיעזר בשירותיו של אדם אובייקטיבי.
